תכנון פרישה
פרישה לפנסיה מהווה לא רק שינוי מהותי באופי החיים ושגרת יומו של הפורש, אלא מהווה גם צומת דרכים כלכלית חשובה מעין כמוה בה אנו נדרשים לקבל מספר החלטות פיננסיות משמעותיות ביותר (ולעיתים אף בלתי הפיכות), שישפיעו על רווחתינו ורווחת משפחתינו. כשמבצעים את התהליך הזה נכון ובעזרת איש מקצוע מיומן ניתן לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים ולהבטיח רמת חיים גבוהה יותר למשך שארית חיינו.
כמו בכל דבר שיש לו משמעות לטווח הארוך, גם כאן כדאי לבצע הערכה מעמיקה של המצב ולתכנן הפעולות הנדרשות בחוכמה.
המומחיות שלנו
לתכנן ביחד אתך אסטרטגיה ממוקדת בהתאם לצרכים האישים שלך. מדובר בתהליך מורכב בו ננתח ביחד את מקורות ההכנסה של המשפחה יחד עם הצרכים הצפויים ונבנה לכל פורש ופורש את מתווה הפרישה הנכון ביותר עבורו תוך שאיפה לצמצם את חבות המס עד כמה שניתן.
התהליך יעוץ הפרישה כולל טיפול במשימות הבאות:
- בדיקת הסכם הפרישה והזכויות להן הפורש זכאי בעת היציאה לפנסיה.
- הצגת הקצבה הצפויה ודרכים להגדיל אותה על מנת לשמור על רמת החיים הרצויה ככל שניתן.
- בחירת מסלול פנסיה אופטימלי לפורש מקרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים שצבר.
- הצגת הסכומים החד פעמים העומדים לרשות הפורש ואפשרויות ההשקעה שלהם.
- ביצוע היוון קצבה במידת הצורך.
- תכנון מס חכם כדי להקטין את חבות המס על כספי הפיצויים ועל הקיצבה החודשית העתידית.
- הגשת בקשה למס הכנסה לקיבוע זכויות ומימוש הטבות המס השונות.
- דין ודברים מול פקידי השומה במטרה לממש בצורה מיטבית את התכנון המקדים ואת הזכויות השונות.
- ניהול הכספים ההוניים שנותרו בקופות הגמל, קרנות ההשתלמות ותיקי ההשקעות.
- תכנון העברה בין דורית חכם של הנכסים הפיננסים השונים תוך חיסכון במס.
הטיפול בכל הנושאים הללו מחייב הבנה מעמיקה בעולם הפנסיוני, בעולם מיסוי הפרישה, בעולם דיני העבודה, בעולם המימון ובעולם ההשקעות ושוק ההון, ולכן מומלץ בחום רב לעשותם בשום שכל ולהיעזר באנשי מקצוע מנוסים ומיומנים.
