נעים להכיר, ניר אביעד

מאותה סיבה שאנחנו צריכים רופא שיניים, עורך דין או רואה חשבון -אנחנו נעזרים באנשי מקצוע בכל תחום בחיינו, כי לעולם לא נגיע לתוצאות טובות מספיק עבורינו אם לא ניעזר בהם. גם בתחום הפיננסים, אנחנו יכולים להתנהל בעצמנו, אבל התוצאות שנגיע אליהן עם מתכנן פיננסי מקצועי, יהיו מוצלחות לאין שיעור מאשר בלעדיו. 

התחום הפיננסי הכי משפיע על איכות ורמת החיים, לכן זה התחום שהכי כדאי להיעזר באיש מקצוע. כל שיפור קטן בתיק ההשקעות, לאורך זמן מעלה את איכות חיינו. מתכנן פיננסי מקצועי יידע להוביל אותך להגשמת המטרות שלך ושל משפחתך בחיים.

מתכנן פיננסי נמצא איתך בקשר רצוף, לאורך כל תקופת הליווי. לא מדובר בתהליך נקודתי, אלא בליווי ממושך לכל החיים (במידה ונרצה).
עם המתכנן הפיננסי ניתן להתייעץ על כל נושא או בעיה הקשורה לפיננסים, ולדבר איתו באופן גלוי על הכל
("כמה התיק שלי עשה? "אני צריך עוד כסף", האם כדאי להשקיע ב-X?" וכו').
המתכנן הפיננסי גם יוצר קשר יזום עם עדכונים שוטפים, המלצות בנוגע לתיק ההשקעות או לפיננסים, ועוד.

זה אפשרי, אך בכנות – זה גם לא חכם, וגם זה בזבוז זמן ואנרגיה. ראשית, מתכנן פיננסי אינו רק מתווך בינך לבין חברות השקעה, אלא בונה אסטרטגיה מותאמת אישית, ותיק השקעות פרסונלי בהתאם לפרופיל המשקיע שלך.
זה חלק חשוב מאוד מהתפקיד שלו, להתאים באופן מיטבי עבורך את אפיקי ההשקעה השונים.

בנוסף, התנהלות מול חברות השקעה גם דורשת ניסיון ומיומנות. כנראה שאם נתנהל באופן ישיר מול החברה ובלי עזרת מתכנן פיננסי, לא נדע אם החברה "מזייפת", או אם יש חברה אחרת, טובה יותר, או שנקבל שירות הרבה פחות טוב ומקצועי. בקיצור – נקבל פחות ביותר מאמץ והשקעה.

בוודאי.
כמו כל מתכנן פיננסי שפועל בתחום הפנסיוני, שהינו חלק משמעותי בתכנון הפיננסי, אני מחזיק ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.
בנוסף, אני בוגר תואר ראשון במימון עם התמחות בשוק ההון.

ללא אותיות קטנות – כלום. שכר הטרחה שלי כמתכנן הפיננסי משולם ע"י החברות (בתי ההשקעות, חברות הביטוח או ההשקעות האלטרנטיביות) שבהם נבחר במהלך התהליך. הפגישה, תהליך הייעוץ כמו גם הליווי הינם ללא עלות מצידנו.

 הסידור הזה יוצר מצב של WIN-WIN וזהות אינטרסים בין המשקיע לבין המתכנן הפיננסי – ככל שיתרת הכספים שלנו תעלה, כך גם יעלה שכר הטרחה של המתכנן, באופן נקי ונטול אינטרסים נוספים.

בדיוק להיפך. בדומה ליועץ משכנתא שמצליח לקבל תנאים טובים יותר מהבנקים מאשר אלה שפונים ישירות, כך המתכנן הפיננסי דואג שנקבל מכל חברת השקעה את התנאים הטובים ביותר. לרוב, דמי הניהול שנוכל להשיג עבורך יהיו נמוכים יותר מאשר אם היית פונה לבד. 

איך זה מתאפשר? בית ההשקעות לא משתמש בכוח האדם שלו בכל התהליך (מקצועי ותפעולי) ובכך חוסך בעלויות. לכן שירות של מתכנן פיננסי לא רק שלא עולה לנו כסף, אלא גם חוסך לנו בעליות ניהול ההשקעות.

רואי חשבון הם גם בעולם הפיננסי, אך הם עוסקים בתחום אחר לגמרי בתוכו.
תחומי האחריות שלהם הם דוחות שנתיים, הנהלת חשבונות, רווח והפסד ועוד'. הם אינם בקיאים בתיקוני המס, וודאי שלא בהשקעות אלטרנטיביות, ולא חיים את התחום כמו מתכנן פיננסי. לראייה, רבים מהם מלווים בעצמם ע"י מתכנן פיננסי.

כמו שנלך לרופא שיניים עם חור בשן ולא לרופא משפחה, כך נעדיף לפנות למתכנן פיננסי בתחום של הגדלת ההון, תכנון פיננסי וניהול השקעות.

השקעה של כסף נזיל לרוב מתחלקת לשתי קטגוריות השקעה: השקעה בשוק ההון והשקעות אלטרנטיביות. בשוק ההון אנו נבנה את התמהיל האופטימלי של המוצרים, תוך התאמה אישית ושימוש בתיקוני המס הרלוונטיים. 

התמהיל יכלול תכנוני מס, וייבנה באופן אופטימלי ואישי עבור כל משקיע. שילוב של השקעות אלטרנטיביות בפורטפוליו היא מגמה חשובה, שצוברת תאוצה בעולם ההשקעות בשנים האחרונות (כבר לא רק אצל משקיעים מתוחכמים), ואם רלוונטי, נשאף לחלוקה אופטימלית גם של השקעות אלטרנטיביות, ונתמקד באיזון שבין ההשקעה בשוק ההון להשקעות אלטרנטיביות.