תכנון פנסיוני – הגדלת הפנסיה העתידית
90% מהפנסיונרים עומדים לרדת ברמת החיים שלהם אחרי הפרישה וזאת בגלל שהפנסיה שרובינו נקבל נמוכה מהמשכורת שהרווחנו.
ישנן מספר פעולות חשובות שניתן וחשוב לבצע עוד בשלב העבודה כדי להגדיל את הפנסיה העתידית.
איתור וריכוז כל התוכניות הפיננסיות והפנסיוניות בטבלה מסודרת וברורה
הדבר החשוב ביותר הינו קודם כל לדעת מה מצבינו האמיתי ולהסיר את עננת חוסר הוודאות. ישנם סימולטורים וכלי עזר מתקדמים שיכולים לתת לנו אינדיקציה טובה על גובה הפנסיה העתידית שלנו הן ברוטו והן נטו בניכוי מס. בתהליך איתור הנכסים לא אחת נגלה כספים שלא ידענו על קיומם. לצערנו, יש מיליארדים רבים של שקלים המוגדרים כ"אבודים" כלומר ככאלה שהבעלים שלהם איבדו עימם קשר. זה יכול לקרות כי עברנו מקום מגורים או שינינו מקום עבודה. איתור כל התוכניות שישנן על שם מספר תעודת זהות בעזרת המסלקה הפנסיונית, הר הביטוח והר הכסף מונעים מצבים שכאלה.
ווידוא כי כל עוד אנחנו עובדים אנחנו מנצלים את מלוא הטבות המס שהמדינה נותנת במכשירים הפנסיוניים השונים
צמצום דמי ניהול יקרים ומיותרים
בחירת חברות ניהול רווחיות יותר מאחרות
התאמת רמת הסיכון של החסכונות הפנסיוניים אל הגיל והצרכים העכשוויים
רובינו התחלנו לחסוך בשנות העשרים והשלושים שלנו ורמת הסיכון שנקבעה לנו בזמנו הייתה גבוהה והלמה את טווח החיסכון הארוך שעמד לפנינו. ולכן מומלץ לכל מי שהגיע לשנות החמישים, השישים והשבעים שלו לבדוק היטב את רמת הסיכון הקיימת ולשאול את עצמו האם היא עדיין מתאימה לו או שהוא מעדיף לשנותה.
ניהול חכם של החסכונות הפרטיים שלנו
מחזיקים כספים בניירות ערך בבנק או באפיקים חסרי סיכון כדוגמת תוכניות חיסכון, פק"מים וקרנות כספיות? כדי לדאוג לרווחה כלכלית בעתיד מומלץ להעביר את הכספים לניהול מקצועי ויום-יומי של אנשי מקצוע. ההבדל של עוד שניים או שלושה אחוזי תשואה בשנה על החיסכון שלנו לאורך שנים יכול להסתכם בהרבה מאוד כסף. ישנם היום כלים פיננסים שונים כדוגמת פוליסות פיננסיות, תיקי השקעות והשקעה בקופות גמל לפי תיקון 190 בהן נוכל להיעזר בבתי השקעות בניהול מקצועי של הכספים, וזאת תוך שמירה על נזילות הכספים וגמישות באופן משיכתם.
