הטבות מס לבני 60 ומעלה
מדינת ישראל מעניקה לבני 60 ומעלה אפשרות להנות ממספר הטבות מס על חסכונותיהם, אשר יכולות להסתכם בעשרות ואף במאות אלפי שקלים. למרבה הצער, רוב הציבור לא מכיר ולא מנצל את זכויותיו, שכן מימוש ההטבה מחייב הבנה והכרות עם שוק ההון בישראל ועם תקנות מס הכנסה השונות והמשתנות. פנסיוניות שלנו.
תיקון 190
בני 60 ומעלה יכולים להשקיע בקופות גמל לפי תיקון 190 שבהן המס על הרווחים הינו 15% בלבד על הרווח הנומינלי, וזאת לעומת מס של 25% על הרווח הריאלי כפי שיש בשאר פתרונות ההשקעה בבנק ומחוצה לו. מעבר לכך, במקרה חלילה של פטירה לפני גיל 75 המוטבים יקבלו את כל יתרת ההשקעה בלי תשלום מס בכלל. כמו כן, ההשקעה בקופה לפי תיקון 190 מאפשרת, במידה וחפצים בכך, משיכה של הכספים כקיצבה והגדלת הפנסיה החודשית לכל החיים תוך קבלת פטור מלא ממס על הרווחים שנצברו בקופה וממס על הקצבה עצמה.
סעיף 125 ד'
גמל להשקעה
סעיף 9 א' וקיבוע זכויות
סעיף נוסף בפקודת מס הכנסה וחשוב מעין כמוהו הינו סעיף 9 א' המאפשר בשלב היציאה לגמלאות להנות מסל הטבות משמעותי מאוד על החסכונות הפנסיוניים שצברנו בתהליך המכונה קיבוע זכויות. במקרה זה מדובר על חיסכון שיכול להגיע במצבים שונים אפילו עד למאות אלפי שקלים. בעזרת תכנון פרטני וחכם ניתן לצמצם את המס על קצבת הפנסיה החודשית שאנחנו אמורים לשלם ו/או לצמצם את המס שאנו אמורים לשלם על כספי הפיצויים שהצטברו בתוכניות הפנסיוניות ו/או להוון כספים קצבתים ולמשוך אותם כסכום חד פעמי.
